金融,工作总结

第一篇:金融,工作总结

银行个人金融业务工作总结 今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求， 注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方 式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展 势头。

一、20××年个金工作成绩显著。

回顾 20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下 坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个 人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献， 个人金融业务各项 指标呈现快速发展态势。

一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款 作为重中之重工作来抓， 把存款增量同业争先进位作为考核存款工作 成效的基本标准， 在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、 批量营销竞赛、 代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营 销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。

同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第 三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全 年，销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加20482万元，同 比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基 础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同 比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%； 销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。

二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注 1 全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县 20 多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批 额度 1.74 亿元，开发贷款较年初净增 13900 万元。在个人贷款的发 展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实 营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房 地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评 估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖 的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、 专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷 款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加 12839 万元， 比××年多增 12480 万元， 其中个人住房贷款增加 12093 万元、个人消费（含经营贷款）增加 2746 万元，个人信贷业务增长 额占全行年度增量 82%，余额占比较年初上升 4.5 个百分点。年度增 量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。

三是个人中间业务收入快速增长。

为确保个人中间业务收入的快 速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展 “开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款 业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费 额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡 17828 张，年费收入达到 79.5 万元、个人结算业务收入达到 370 万元,同比分别增加 28.5 和 107 万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入 30 万元，其中四季度实现收入 23 万元。另一方面加强对优质客户的维 护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品 2 竞争和维护客户，做大客户“资金池” 。为激发网点柜员和客户经理 营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑 换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。全年实现个人中 间业务收入 645 万元，同比净增 316 万元，特别是四季度实现收入 200 万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。

四是客户维护能力明显提升。为做好优质客户维护工作，根据市 分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户 经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档 等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财 沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11 月末，全 行个人中高端户数量达到 5191 户，比年初增加 916 户，中高端客户 资产达到 68625 万元，占全行资产总额的 64.6%。当年新增私人银行 客户 4 户、新增存款 4506 万元。

成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。

1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指 标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在 一季度排名第二的情况下，二、三季度出现下滑现象。三是基础工作 和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质 量不高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响 了其它关联业务的发展。

2、网点的功能作用发挥不理想。表现在：一是较多指标的网均 数在系统内排名靠后；二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式， 发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时， 3 不少网点会出现零销售或较低的销售水平， 三是产品交叉销售意识不 强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉 营销意识不强。

3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客 户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸 缺乏针对性的产品包装和组合营销方案， 对市场的营销缺乏整体的规 划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的 信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个 体经营者之中。

4、中高端客户维护工作还不到位。少数网点对中高端客户维护 工作仍然不重视，思想上仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布 置落实不到位，执行力有待进一步提升。

二、20××年旺季目标任务 当季新增储蓄存款 33920 万元、日均 16960 万元，季末增量四行 占比确保第二；信用卡新增发卡 2000 张、代理保险销售 1800 万元； 个人贷款净增 7000 万元，季末增量四行占比确保第一。市行专业考 核确保前三。杜绝案件和重大经营事故的发生。

三、20××年工作安排 (一)抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶 今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将 保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理 财需求也将进一步扩大， 这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和 机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。增 4 强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的 市场份额。

支行将加大个金指标问责力度， 确保提升市场位次和份额。

(二)开拓市场，夯实个金业务发展基础 结合本地区实际，要重点抓住以下几个方面：一是优质代发工资 市场的营销。确保 20××年把代发工资渗透率提高至 10%。二是批量 储蓄的营销。主要包括拆迁补偿款、企业改制安置费、社保资金、企 业年金、公务用卡等。三是大型专业市场的营销。明年要成功竞争专 业市场 3 个，投放个人经营贷款 1 亿元。四是个人住房市场营销。明 年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标。五 是个人理财市场营销。

20××年， 个人理财产品销售额要达到 1 亿元。

在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个 人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。

三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵 20××年是总行确定的“服务××年” ，我们要充分发挥贵宾理 财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专业的客户经理团队、 温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意度，打 造服务品牌。继续实施“客户服务精细化项目” ，建立营业网点、客 户经理服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。

四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力 要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。成立由对公、 对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、 上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模式的有效实施。对网点 管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论 5 与实务培训； 对客户经理强化金融理财师资格、 市场环境、 营销技能、 资产配置、客户关系管理与产品功能培训。通过系统化、专业化的培 训来提高营销队伍的业务素质和实战能力。

五、强化风险防范，提高个金业务内控管理水平 在风险防范上，我们要警钟长鸣，全行要注重对客户经理行为动 态管理，要定期召开个人客户经理行为动态分析会，全面、及时了解 和掌握个人客户经理的日常行为动态， 切实加强对个人客户经理的教 育、管理，常敲警钟，防微杜渐，筑牢思想道德防线，防范案件的发 生。要加强对个人理财业务和各项产品销售的合规性管理，做好客户 风险评估、产品风险揭示、业务凭证管理、人员业务培训等项工作。

积极探索建立客户回访制度，对重点业务、重点客户进行回访，对个 人客户经理的工作进行评价和监督， 防止客户的理的道德风险和操作 风险。要将期房按揭后续抵押、违约贷款、不良贷款和档案管理作为 个人贷款风险管理重点。

加强合作机构准入管理， 坚持落实双人见客、 面谈面签、实地看房、换手操晋娴范文作等制度，按项目建立期房抵押登记台 账，联合开发企业加大两证及他项权证催办力度，不断提升期房抵押 办证率。完善贷后管理，明确职责，加强日常监测督导力度及频度， 加快违约及不良贷款的清收处置进度，提升贷后管理工作质量，为个 人金融业务的持续健康发展提供良好的经营环境。 个人金融业务部 20××年 12 月 31 日 6 7

第一篇:金融,工作总结

银行金融工作总结工作总结 1989 年是国务院提出治理经济环境、整顿经济秩序的第一年，总行提出了“控制总量、调整结构、 保证重点、压缩一般、适时调节”的信贷总方针，如何把这一中心任务贯彻落实到我们的商业信贷工 作中去，我们提出的口号是：调结构、保市场、促流通。其中调结构是基础，保市场是任务，促流通 是目标。经过一年来的积极工作，商业信贷结构得到了有效调整。同时使我市市场出现了稳定、繁荣 的喜人局面，完成购进总值 20548 万元，实现销售 24178 万元，创利税 679 万元，取得了比较好的经 济效益。

调好两个结构，活化资金存量 今年，国家实行财政、信贷“双紧”的方针，其目的是减少货币投入，促进原有生产要素的调整 及优化配置，从而达到控制通货膨胀、稳定发展经济的目的。商业部门担负着回笼货币、繁荣市场的 任条，其经营如何，对于能否稳定市场，促进经济发展意义重大。我们认为，在货币紧缩、投入减少 的情况下，支持商业企业、提高效益、保住市场唯一的出路是活化资金存量，调整好两个结构，提高 原有资金的使用效能，缓解供求矛盾。

（一）调整好一、二、三类企业的贷款结构 今年初，我们根据上级行制定的分类排队标准，结合 1988 年我们自己摸索出的“十分制分类排 队法”，考虑国家和总行提出的支持序列，对全部商业企业进行了分类排队，并逐企业制定了“增、 平、减”计划，使贷款投向投量、保压重点十分明确，为今年的调整工作赢得了主动。到年末，一类 企业的贷款比重达 65.9％，较年初上升 4.7 个百分点，二类企业达 26.7％，较年初下降 2.6 个百分 点， 三类企业达 7.4％， 较年初下降 2.1 个百分点。

这表明， 通过贷款存量移位， 贷款结构更加优化。

（二）调整好商业企业资金占用结构 长期以来，由于我市商业企业经营管理水平不高，致使流动资金使用不当，沉淀资金较多，资金 存量表现为三个不合理：一是有问题商品偏多，商品资金占用不合理；二是结算资金占用偏高，全部 流动资金内在结构不合理；三是自有资金偏少，占全部流动资金的比重不合理。针对这三个不合理， 我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整，从存量中活化资金，主要开展了以下几个方面 的工作

1．大力推行内部银行，向管理要资金 我们在 1988 年搞好试点工作的基础上，今年在全部国营商业推行了内部银行，完善了企业流动 资金管理机制，减少了流动资金的跑、冒、滴、漏，资金使用效益明显提高，聊城市百货大搂在实行 内部银行后，资金使用明显减少，而效益则大幅度增长。今年全部流动资金占用比去年增长 1.5％， 而购、销、利的增幅均在 30％以上，资金周转加快 27％。据统计，今年以来，通过开展内部银行， 商业企业约计节约资金 450 万元。

2．着力开展清潜，向潜力挖资金 针对商业企业资金占用高、潜力大的问题，我们今年建议市政府召开了三次清潜工作动员大会， 组成了各级挖潜领导小组，并制定了一系列奖罚政策，在全市掀起了一个人人重挖潜、个个来挖潜的 高潮，变银行一家的“独角戏”为银企政府的大合唱，有力地推动了全市商业企业挖潜工作的开展。

为配合好企业清欠，我们还在三季度搞了个“清欠三部曲”，派出信贷员 28 人次，帮助企业分市内、 市外、区外三个层次清欠，清回资金 317 笔，581 万元，受到了企业的高度赞扬。

3．全力督促企业补资，向消费挤资金 为解决商业企业自有资金少、抗风险能力差的问题，我们除发放流动基金贷款利用利率杠杆督促 企业补资外，还广泛宣传，积极动员，引导企业学会过紧日子，变消费基金为经营资金。在我们的推 动下， 7 户企业把准备用于消费的 285 万元资金全部用于参加周转。

有 如地区纺织品站推迟盖宿舍楼， 把 85 万元企业留利，全部用于补充流动资金。今年，我们共督促商业企业补资 158 万元，为年计划 的 6 倍。

由于我们开展以上工作，使我市商业企业的资金占用结构得到明显改善，全年处理各种积压商品 595 万元，使商品适销率由去年的 85％上升至 91％，压缩各种结算资金 688 万元，使结算资金占全 部流动资金比例控制在 32％以下。

全年补资 158 万元， 使自有资金占全部流动资金的比重由年初的 6. 5％上升至 7.9％。

通过调整两个结构，促进了资金存量向好企业投入，加快了资金周转，盘活了大量资金，使一方 面资金需求量大、一方面资金占用严重不合理的矛盾得以缓解。

实行商品监测，搞好商品供应 商品是否丰富、价格是否平稳，是判断市场优劣的标准。商业信贷的任务就在于及时、足量地把 资金输到穴位上，支持商业部门时组织商品供应市场，避免市场紊乱，我们采取的措施是： （一）进行商品排队和监测 为保证市场供应，了解消费者对哪些商品最为敏感、最为需要，年初，我们抽出近两个月时间对 300 种日用消费品进行了商品排队，排出了 97 种畅销商品、134 种平销商品和 69 种滞销商品，通过 排队， 摸清了市场状况， 找到了工作着力点。

为使商业部门的采购既能充足供应市场， 又能防止积压， 减少资金占用，我们集中对火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等 50 种商品进行监测，设置了监测卡，每 旬统一对这些商品的进、销、存、价格等方面进行监测分析，然后及时指导商业企业调整采购重点。 如今年 4、5 月份，我们发现有不少商业部门火柴库存薄弱，市场价格混乱，及时提供资金支持百货 站重点采购。仅 7 天，就使市场火柴充裕起来，价格回落到正常水平。

在支持商业企业经营中，我们还从大处着眼，引导企业把近期市场和远期市场结合起来，把短期 效益和长期效益结合起来， 把企业效益同社会效益结合起来， 以求得市场的长期稳定。

如今年 6 月份， 我市蒜苔取得大丰收，一时间蒜苔市场价格迅速下落，广大农民普遍为销路和价格发愁。我们认为， 如果蒜苔价格下摆过低， 肯定要刺伤菜农的积极性， 明年的蔬菜市场肯定要受影响， 为迅速解决问题， 保持蔬菜市场的长期稳定，我们建议市政府召开了由财政、税务、各乡镇、市蔬菜公司等 27 家单位 参加的协调会议，适时制定了保护莱农和蔬菜公司利益的政策，理顺了各方面的关系。我们及时发放 贷款 100 万元，支持 “银行金融工作总结”版权归作者所有；请注明出处! 蔬莱公司存储外调蒜苔 120 万斤，迅速稳定了市场价格，保住了市场，为菜篮子问题消除了隐患，市 政府对我们的工作予以高度评价。

（二）压集体、保国营，重点支持国营零售企业 国营零售企业直接面对消费者，担负着供应市场、平抑物价的艰巨任务，其经营好坏对市场关系 重大；而集体企业普遍管理水平低，且多追求盈利，不承担保市场的责任。为此，我们确定了压集体、 保国营、重点支持零售企业的贷款投放序列。今年在商业贷款基本不增加的情况下，6 户国营零售企 业贷款上升 175 万元，而 17 户集体商业企业下降 232 万元。由于我们支限分明，使国营零售企业的 社会效益和经济效益明显提高，完成购、销、利为 4079 万元、6788 万元和 179 万元，分别比去年同 期增长 25.6％、31.4％、29.8％，资金周转较去年同期加快 7.5％。

重视决算审查，搞好综合反映 为使商业企业取得扎扎实实的经济效益，维护流动资金的完整无缺，我们于年末抽出专门人员对 全部商业的效益进行审查， 共审查出虚假利润 134 万元， 并及时采取果断措施， 督促企业调整了帐务， 保证了年终决算的真实性、准确性。

今年，我们还重点抓了综合反映工作，努力当好领导参谋，共 写出经济活动分析、调查报告、专题总结、论文、经济信息等 249 篇，被有关部门转发录用的达 169 篇，通过写作，同志们的业务素质也有了明显提高。

四、抓政治思想工作，促廉政建设 今年，我们始终把政治思想工作做为工作中重要的一环， 坚定不移地执行党的路线、 方针、 政策， 自觉地、坚决地抵制资产阶级自由化思潮的侵蚀。为惩治****、重振党威，我们还狠抓了廉政建设， 制定了实施方案，坚决做到不吃请、不受礼、不以贷谋私，清正廉洁，把我们建成一个团结的集体、 战斗的集体、朝气蓬勃的集体。 1989 年过去了，新的一年即将到来，我们决心坚定地贯彻治理 整顿的总方计，着力调整信贷结构，再创新成绩，再上新台阶，大力促进我市的商品流通，为发展经 济，振兴聊城做出贡献。

第一篇:金融,工作总结

个人金融部工作总结 一、业务指标完成情况 ——个人存款。截至 12 月末，个人存款余额.亿元，较年初 增加.亿元，增量居系统内第位,完成省行年度计划的.%，计划完 成率居系统内第位，较上年提高个位次。个人存款增量市场份 额.%，居第 1 位，较上年下降.个百分点。

——个人贷款。截至 12 月末，个人住房贷款余额 万元，较 年初增加 系统内 万元，同比多增 位；同业占比 万元，完成省行年度计划的 %，居第 %，居 位。

全行非住房个人贷款 余额 XX 万元，累计发放 XX 万元,同比多发放 XX 万元，较年初增 加 XX 万元，同比多增加 XX 万元。增量居系统内第 X 位，完成省 行年度计划的 XX%，计划完成率居第 X 位，同比提高 X 个位次。

——惠农卡及农户小额贷款。截至 12 月末，全行共累计发 放惠农卡 划 张，较年初增加 张，增量居全省第 位，完成省行计 %， 计划完成率居全省第 位； 授信户数 户， 较年初增加 户， 增量居全省第 位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第 位； 小额农户贷款余额 万元，较年初增加 万元，增量居全省第 位， 完成省行计划 %，计划完成率居全省第 位。

——理财及个人中间业务。截至 12 月末，全行基金认申购 金额为 亿元，完成省行年度计划的 个位次。

代销国债 %，系统内计划完成率由 ％， 居第 位， 万元。

“本利丰” 销售 万元。

新增二星级(含) %，计划完成率居系统内 年初的第 位提高到第 较去年提高 期金额 以上客户 位。

基金销售同业占比 期金额 万元。

实现个人业务中间收入为 户，完成省行年度计划的 1 第 金 位。发放优先服务贵宾卡 6000 张。销售“传世之宝”实物黄 公斤，金额 万元，实现销售收入 万元 。

——网点优化整合工作有条不紊行进中，网点文明标准服务 导入完美收官。

截至 10 月中旬， 文明标准服务已在全市 200 个营 业网点导入完毕，从环境到人员、从硬件到软件，都发生了焕然 一新的变化。截至 12 月末，全行网点装修。。。

。。。

2009 年，经全行个人业务战线全体同仁的辛勤努力，个人零 售业务稳步健康发展，为全行的稳健经营夯实基础。

二、主要工作措施 （一）存款是立行之本，强调负债业务的根基作用，强力营 销个人存款。

1、以总行“”活动为助力，推动存款业务快速增长。我行 结合往年情况，采取早动手、早谋划，对一季度工作进行详细筹 划，各支行亦相继召开专门会议，对基层网点员工明确激励政策 及考核力度，适时调动员工积极性。全行上下认识到从 元旦到春 节前夕，是城乡居民收入兑现、年奖派发和资金回笼的主要阶段。通 过举办客户乐于参与的春天行动抽奖活动、送“福”活动等等 ，辅 以真情回馈，点面结合，维持良好的银客关系；同时抓住年前的资金 流动特点，依托网点转型的平台，借助借记卡、惠农卡、网上银行、 2 消息服务、 电话银行、 手机银行以及我行合作商户等渠道和功能载体， 积极做好储源挖掘，助推业务增长 2、加大对优质个人客户的营销和服务力度。优质个人客户 是我行个人金融业务经营的战略资源。截至12月末，全行二星级 以上客户占比 ，存款占比 ，由此可见，对优质客户的维护 工作做得是否到位关系到我行的业务发展和利润创造，只要抓住 优质客户，就能稳定个人存款的基础。因此，从年初市行就深入 实施“抓优质客户、促成长型客户、争潜力客户”的客户结构调整 策略，依托个人优质客户管理系统，指导各支行对星级客户实施 分层营销，坚持以经济贡献作为客户价值衡量的标准，集中优势 资源，匹配相应层次的客户经理。强化对三星级以上客户的个性 化服务及金融产品综合营销力度，提高客户资金的留存率。同时 为进一步增强对我行优质客户的增值服务，市行向辖内优质客户 免费赠送优先办理业务专用卡 （简称贵宾卡） 为客户提供方便服 ， 务，对维系客户，市场营销起到不可替代的积极作用。并在全市 所有精品网点均开通贵宾服务窗口，并配备业务素质高的柜员， 3 专门为贵宾客户提供服务。

3、加大对代发工资、企业分红和土地补偿款等源头性业务 的营销力度。年初组织各行开展了代发工资业务调查摸底，指导 各行积极抢抓源头资金和间隙资金，在全市作了针对性的工作部 署。

4、加大业务调度和督导力度，建立健全业务督导和引导制度， 充分发挥二级分行对基层行的指导和引导作用。一是 定期汇制各支 行个人存款通报表、市场占有率情况表和全市营业网点增量排名 表，加强对个存款的监测和调度。结合不同阶段的工作需要，及 时召开个人业务调度会议，分析业务发展中存在的问题，安排部 署个人业务工作。二是深入基层调研，掌握第一手资料。对于各区 域内客户资源、增存热点及时帮助支行把握，协同拟定措施，共同展 开营销，有效切入市场，批量吸呐个人客户，加快吸储增存速度。密 切跟踪各类临时性、集中性资金投放划拨信息，有针对性营销代收代 付产品和代客理财产品，竞争性拓展各类代理项目的机遇存款。对于 阶段性增存“低迷期”和增势较差的基层网点，由市行直接会同支行 4 进行了解存在的困难和问题，逐一研究制定具体的帮促方案。 5、总结典型经验，建立信息交流平台。今年以来，编发《个 人业务信息交流》28期，市行采编我部简报一期，同时，对全市 个人业务发展较快的支行， 及时总结经验做法， 由市行采编简报， 如栖霞支行基金简报、毓璜顶支行黄金简报，并转发全市网点学 习借鉴。 5

《金融,工作总结》出自:狂琼范文网
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